はじめに
突然の家族の死は、精神的なダメージだけでなく、経済的な負担も大きなものです。
そんな時に役立つのが生命保険です。
しかし、いざ加入しようと思っても
種類や内容が複雑で、どれを選べばいいのか迷ってしまいますよね。
そこで今回は、生命保険のメリットとデメリットを、わかりやすい例えを交えて詳しく解説します。生命保険選びの参考情報として、ぜひ最後までご覧ください。
生命保険ってどんなもの？
生命保険は、もしもの時に備えて加入者が契約者または第三者に保険金を支払うことで、経済的な損失を補填する保険です。
大切な家族が突然旅立ってしまった時に、生活費や教育費などの資金を確保できる
セーフティーネットのような役割を果たします。
生命保険の種類と特徴
生命保険には大きく分けて4種類があります。
それぞれの特徴を分かりやすく説明します。
死亡保険
加入者が亡くなった場合に、契約者または第三者に保険金が支払われる保険です。
- 毎日家族のために汗水垂らして働いているお父さんが亡くなった場合
残されたお母さんや子供たちは生活費や教育費などの資金繰りに
困ってしまうかもしれません。 - 死亡保険に加入しておけば、そのような状況でも、保険金を受け取ることで
生活を立て直すための資金を確保することができます。
定期保険
一定期間（保険期間）のみ死亡保険の保障を受ける保険です。
保険期間満了時に生存している場合は、保険金は支払われません。
- 子供が小さいうちは、もしものことがあれば、教育費や生活費などの負担が大きくなります。
- 定期保険は、子供が成長するまでの期間のみ保障を受けられるため
保険料を抑えながら必要な保障を確保することができます。 - 子供が大きくなったら解約することで、無駄な保険料を支払う必要もありません。
終身保険
一生涯死亡保険の保障を受ける保険です。
- 老後の生活資金や相続税対策として利用したい場合に適した保険です。
- 保険料は定期保険よりも高くなりますが、一生涯保障を受けることができるため
安心感があります。
養老保険
一定年齢に達した時点で、契約者または第三者に保険金が支払われる保険です。
- 公的年金だけでは老後の生活が不安な場合に、不足分の資金を準備することができます。
- 積み立て型の保険なので、毎月一定額の保険料を支払うことで、将来まとまったお金を
受け取ることができます。
生命保険のメリット
生命保険には、7つの大きなメリットがあります。
それぞれを、具体的な例えと共に詳しく解説します。
万が一の際に、遺族の生活を経済的に支えることができる
- もしものことがあれば、残された家族は収入を失い、生活が困窮してしまう可能性が
あります。 - 生命保険金を受け取ることで、家賃や食費などの生活費を支払ったり
子供の教育費を捻出したりすることができます。 - 特に、双収入世帯や専業主婦・主夫がいる家庭では、生命保険によって遺族の生活を
守ることが重要になります。
相続税対策として利用できる
- 相続税は、高額な場合、納税資金の調達が困難になることがあります。
- 生命保険金は非課税で受け取ることができるため、相続税対策として有効です。
- 特に、資産家や高額な不動産を所有している人は、生命保険を活用することで
相続税負担を軽減することができます。
老後の資金準備として利用できる
- 公的年金だけでは老後の生活が不安な場合
生命保険金で不足分の資金を準備することができます。 - 旅行や趣味など、老後の生活を充実させるための資金としても活用できます。
- 近年は、医療費の増加や年金の受給額の減少などにより
老後の生活資金が不足する可能性が高まっています。 - 生命保険は、このようなリスクに備えるための有効な手段と言えます。
生命保険のデメリット
生命保険には、5つのデメリットがあります。
保険料の支払い義務がある
- 加入したら、契約期間中は保険料を払い続ける必要があります。
- 経済状況が悪化しても、解約すると解約返戻金が損失になる場合があるため
注意が必要です。 - 加入前に、無理のない範囲で支払える保険料かどうか確認しましょう。
死亡保険金を受け取るには、契約者が死亡する必要がある
- 契約者が長生きすればするほど、保険料を支払う期間が長くなり
死亡保険金を受け取る可能性が低くなります。 - あくまでも、もしもの時に備えるための保険であることを理解しておきましょう。
- 死亡保険以外にも、老後の資金準備や教育費の準備など
他の目的にも活用できる保険を選ぶことが大切です。
解約すると損失が出る場合がある
- 契約初期に解約すると、解約返戻金が少なくなり、損失が出る場合があります。
- 長期契約で加入する場合は、途中で解約する可能性も考慮して、加入する必要があります。
- 加入前に、解約返戻金の制度をよく確認しておきましょう。
インフレリスクがある
- 物価が上昇すると、将来受け取る保険金の価値が下がる可能性があります。
- インフレ対策として、保険金が自動的に増加するタイプの保険を選ぶこともできます。
- 長期的な視点に立って、加入する保険を選ぶことが大切です。
商品選びが難しい
- 様々な保険会社から様々な商品が販売されているため
自分に合った商品を選ぶのが難しい場合があります。 - 複数の保険会社の商品を比較検討し
自分に必要な保障内容と保険料のバランスが取れた商品を選ぶことが大切です。 - 必要であれば、保険代理店やファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。
生命保険を選ぶ際のポイント
生命保険を選ぶ際は、以下の点を考慮する必要があります。
加入者の年齢、健康状態、家族構成
これらの要素によって、必要な保障額や保険料が異なります。
- 若い健康な人であれば、保険料を抑えたシンプルな保険を選ぶことができます。
- 家族が多い人や、持病がある人は、より多くの保障が必要となるため
保険料が高くなります。
ライフプラン
将来の結婚、出産、住宅購入などのライフプランに合わせて、必要な保険を選ぶ必要があります。
- 結婚や出産を控えている場合は
子供の教育費などを考慮した保障額を設定する必要があります。 - 住宅を購入する場合は、住宅ローンの返済資金を確保できるような
保障額を設定する必要があります。
予算
余裕資金で無理なく支払える保険料を選ぶ必要があります。
- 家計を圧迫するような保険料では、長続きしません。
- 収入や支出を把握した上で、無理のない範囲で保険料を設定しましょう。
生命保険に関するQ&A
Q: 生命保険は必ず入る必要があるのか？
A: 必ず入る必要はありません。
加入者の年齢、健康状態、家族構成、ライフプラン、予算などを考慮して
必要かどうかを判断する必要があります。
Q: いくらくらいの保険に加入すればいい？
A: 加入者の年齢、健康状態、家族構成、ライフプランなどによって必要な保障額は異なるため
一概には言えません。目安としては、年収の5～10倍程度の保険に加入すると言われています。
Q: 生命保険を選ぶ際に注意すべき点は？
A: 複数の保険会社の商品を比較検討し、自分に合った保険を選ぶことが重要です。
また、保険料だけでなく、保障内容や解約返戻金なども確認する必要があります。
まとめ
生命保険は、万一の際に備えて加入しておくと安心できる保険です。
加入を検討する際は、自分の状況をよく理解した上で、自分に合った保険を選ぶことが大切です。
今回ご紹介した内容を参考に、自分にぴったりの生命保険を見つけてくださいね。
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