【第3部：プロの活用と保険見直しのまとめ】

プロによる保険相談のメリットと選び方
まとめ：定期的な見直しで最適な保障を維持しよう

プロによる保険相談のメリットと選び方

保険の見直しは複雑で専門的な知識が必要な作業です。
そのため、プロの助言を受けることで、より適切な保険選びができる可能性があります。
ここでは、プロによる保険相談のメリットと、適切なアドバイザーの選び方について詳しく
解説します。

ファイナンシャルプランナーの活用

ファイナンシャルプランナー（FP）は、個人の財務状況全体を見渡して、最適な資金計画を立てる
プロフェッショナルです。

保険の見直しにおいても、以下のようなメリットがあります：
– ライフプラン全体を考慮した保険設計
– 客観的な立場からの商品比較
– 税金や社会保障制度を考慮したアドバイス
– 将来のキャッシュフローを考慮した保障設計
– 資産運用と保険の適切なバランス提案

FPを選ぶ際は、以下の点に注意しましょう：

1. 資格の種類と経験年数
CFP（サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー）や
AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）などの資格を
持っているかどうかを確認します。
また、実務経験の年数も重要な選択基準となります。

2. 得意分野
FPにも得意分野があります。保険、投資、相続、住宅ローンなど、
自分のニーズに合った専門性を持つFPを選びましょう。

3. 報酬体系
FPの報酬体系は大きく分けて以下の3つがあります。
– 完全無料：保険や金融商品の販売手数料で収入を得るタイプ
– 成果報酬型：アドバイスの結果、節約できた金額の一定割合を報酬とするタイプ
– 固定報酬型：相談時間や内容に応じて固定の報酬を受け取るタイプ
それぞれに特徴があるので、自分に合ったタイプを選びましょう。

4. 相性
個人の財務状況を詳しく開示する必要があるため、相性の良いFPを選ぶことも重要です。
初回の無料相談などを利用して、相性を確認するのもよいでしょう。

信頼できるFPを見つけるには、日本FP協会などの公的機関の紹介サービスを利用するのも
一つの方法です。また、知人や友人からの紹介も信頼性の高い選択方法となります。

保険ショップと直接契約の比較

保険ショップは、複数の保険会社の商品を比較検討できる場所です。
一方、保険会社に直接行って契約することも可能です。
それぞれの特徴を詳しく比較してみましょう。

保険ショップのメリット
1. 複数の保険会社の商品を比較できる
一度の来店で、多くの保険会社の商品を比較検討できます。
これにより、自分のニーズに合った最適な商品を見つけやすくなります。

2. 中立的な立場からのアドバイスが受けられる可能性
特定の保険会社に縛られていないため、より客観的なアドバイスを受けられる可能性が
あります。

3. 来店型なので、じっくり相談できる
落ち着いた環境で、時間をかけて相談することができます。複雑な保険の仕組みや、自分のニーズについてじっくり考える時間が持てます。

4. 幅広い知識を持つスタッフがいる
様々な保険会社の商品を扱っているため、スタッフは幅広い知識を持っていることが
多いです。

保険ショップのデメリット
1. 取り扱っていない保険会社の商品がある
すべての保険会社の商品を扱っているわけではないので、選択肢が限られる場合が
あります。

2. 保険会社直接契約の場合の特典が受けられない
保険会社が直接契約者に提供している特典が受けられない場合があります。

保険会社直接契約のメリット

1. 特定の保険会社の商品に詳しいスタッフに相談できる
その保険会社の商品について、より深い知識と経験を持つスタッフに相談できます。

2. オンライン契約など、手続きが簡便な場合がある
特に近年は、オンラインでの契約手続きが充実しており、簡単に契約できる場合があります。

3. 保険会社独自の割引や特典がある場合がある
直接契約者向けの特別な割引や特典が用意されていることがあります。

保険会社直接契約のデメリット

1. 他社の商品と比較しにくい
その保険会社の商品しか提案されないため、他社との比較が難しくなります。

2. 客観的な意見を得にくい
その保険会社の商品を販売することが目的となるため、必ずしも客観的なアドバイスが
得られるとは限りません。

どちらを選ぶかは、自身のニーズや好みによって異なります。
複数の選択肢を比較したい場合は保険ショップ、特定の保険会社の商品に興味がある場合は
直接契約が適しているでしょう。
また、両方を利用して情報を集め、最終的に判断するという方法も効果的です。

オンライン保険相談サービスの利用

近年、オンラインで保険相談ができるサービスも増えています。
これらのサービスには以下のようなメリットがあります：

1. 時間や場所の制約なく相談できる
自宅や職場からでも、都合の良い時間に相談することができます。
特に、平日の日中に時間が取れない人にとっては大きなメリットとなります。

2. 対面での圧迫感がない
直接会って話すことが苦手な人や、じっくり考えながら相談したい人にとっては、
オンラインでのやり取りの方が気軽に感じられることがあります。

3. 複数の相談員の意見を比較しやすい
多くのオンラインサービスでは、複数の相談員から回答を得られるシステムになっています。これにより、様々な視点からのアドバイスを比較検討することができます。

4. 相談内容の記録が残る
チャットやメールでのやり取りは、後から見返すことができます。複雑な内容も、じっくり確認することができるのがメリットです。

5. コストが比較的安い
対面での相談に比べて、一般的にコストが抑えられていることが多いです。

ただし、以下の点には注意が必要です

1. セキュリティ対策
個人情報や財務情報をオンラインでやり取りするため、
そのサービスのセキュリティ対策が十分かどうか確認する必要があります。

2. 相談員の資格や経験
オンラインサービスでも、相談員の資格や経験は重要です。
どのような資格を持った人が対応しているのか、事前に確認しましょう。

3. サービスの信頼性
比較的新しいサービスも多いため、口コミや評判をしっかりと確認することが大切です。

4. 対面でのコミュニケーションの限界
複雑な状況や微妙なニュアンスを伝えるのが難しい場合があります。
必要に応じて、対面での相談と併用することも検討しましょう。

5. 即時の対応が難しい場合がある
チャットやメールでのやり取りの場合、リアルタイムでの詳細な質問や確認が
難しいことがあります。

オンラインサービスを利用する際は、事前に十分な情報収集を行い、信頼できるサービスを
選びましょう。
また、利用規約やプライバシーポリシーをしっかりと確認し、自身の情報がどのように扱われるかを理解しておくことも重要です。

まとめ：定期的な見直しで最適な保障を維持しよう

ここまで、保険の見直しについて詳しく見てきました。
最後に、効果的な保険見直しのためのポイントをまとめます。

1. 定期的な見直しの重要性
ライフステージの変化や社会情勢の変化に合わせて、1〜3年に一度は保険の見直しを
行いましょう。
特に結婚、出産、住宅購入などの大きなライフイベント時には必ず見直しを
検討してください。定期的な見直しにより、常に最適な保障を維持することができます。

2. 全体的なバランスの確認
生命保険、医療保険、損害保険など、すべての保険を総合的に見直すことが大切です。
保障の重複や不足がないか確認しましょう。
また、貯蓄や投資とのバランスも考慮に入れ、総合的な資産計画の中で保険を
位置づけることが重要です。

3. 必要保障額の再計算
現在の収入状況、家族構成、将来の計画などを考慮して、必要な保障額を再計算します。
過剰な保障は避け、適切な保障額を設定しましょう。
特に、子どもの成長や住宅ローンの返済に伴い、必要保障額は変化していくことに注意が
必要です。

4. 特約の見直し
付帯している特約が本当に必要かどうか検討します。
不要な特約を外すことで、保険料の削減につながる可能性があります。
一方で、新たに必要になった特約がないかも確認しましょう。
例えば、年齢とともに医療保障の重要性が増す場合があります。

5. 新しい保険商品の情報収集
保険商品は常に進化しています。
新しい商品や特約について情報を集め、自身のニーズに合った保障があるか
確認しましょう。
ただし、新しいからといって必ずしも自分に適しているとは限らないので、
慎重に検討することが大切です。

6. プロのアドバイスの活用
必要に応じて、ファイナンシャルプランナーや保険の専門家に相談することで、
より適切な保険選びができます。
特に、複雑な家族構成や財務状況がある場合は、プロの助言が有効です。

7. 慎重な契約変更
既存の保険を解約して新しい保険に加入する際は、デメリットやリスクも十分に
検討しましょう。特に健康状態の変化には注意が必要です。
安易な解約は避け、新旧の保険を十分に比較検討してから決断することが大切です。

8. 家族との相談
保険は家族全体に関わる問題です。
配偶者や家族と相談しながら、皆が安心できる保障を選びましょう。
特に、万が一の際の受取人や、保険金の使途などについては、家族で話し合っておくことが重要です。

9. 社会保障制度の把握
公的医療保険や年金制度など、社会保障制度の内容を理解し、それを補完する形で民間の保険を選ぶことが大切です。
社会保障制度も時代とともに変化するので、最新の情報を把握するよう心がけましょう。

10. 記録の保管
保険証券や見直しの記録は適切に保管し、家族全員がその場所を把握しておくように
しましょう。緊急時にすぐに確認できるよう準備しておくことが重要です。
また、デジタル化して保管する方法も検討すると良いでしょう。